滞納している借金や税金を払えないときの対処法は？

借金や税金、家賃、社会保険料などを滞納すると、さまざまな不利益が発生します。滞納があるときは、早めに適切な方法で解決を図りましょう。本記事では滞納時の影響や対処法、実際のケーススタディを紹介し、権威機関の声明を交えて解説します。

滞納した場合に起こること

滞納を続けると、以下のような事態が発生する可能性があります。

1.催促や督促の連絡

支払うべき金額が未払いの場合、催促や督促の連絡が来ます。特に家賃や奨学金などでは連帯保証人にも通知が行きます。

2.延滞金や契約解除、一括返済の要求

滞納期間が長くなると、延滞金が発生したり、契約解除や一括返済を求められることもあります。

3.サービスの利用停止

公共料金や家賃の滞納が続くと、サービス提供が中止されることがあります。家賃滞納の場合、最悪の場合、立ち退きを命じられることもあります。

4.財産の差押えや訴訟

滞納し続けると、給与や預金、家財などが差し押さえられる可能性があります。

5.信用情報への影響

滞納歴は信用情報に記録され、将来的なローンやクレジットカード、賃貸契約の審査に影響を及ぼします。

滞納時の対処法

滞納が発生した場合、適切な方法で解決を図ることが重要です。以下に、具体的な対処法を紹介します。

1. 該当窓口に相談する

滞納した支払いについては、まず各担当窓口に相談しましょう。

• 税金や社会保険料： 税務署や市町村窓口に相談し、分割納付や猶予制度の利用を検討します。

• 借金： 金融機関に直接相談し、返済計画の見直しを依頼します。

• 家賃： 大家や管理会社に状況を説明し、支払い猶予を求めることができます。

2. 家計の見直し

滞納は収支のバランスが取れていないことから生じます。副業や家計の見直しで収入を増やす、不要な支出を削減することで、滞納分を返済できるようにします。

3. 所持品を売却

高価な電子機器や貴金属を売却して現金を得る方法もあります。ただし、売却した金額だけでは根本的な問題解決にならないことも多いため、慎重に判断する必要があります。

4. カードローンの利用

滞納して払えない場合、カードローンを利用することも一つの方法ですが、利用は計画的に行う必要があります。借金が増えることで問題がさらに悪化することを避けるため、慎重に考えましょう。

5. 債務整理を検討

返済の見通しが立たない場合は、債務整理（自己破産や任意整理）を検討することも選択肢の一つです。自己破産の場合、裁判所に申立てを行い、債務免除を求めることができます。

実際のケーススタディ：田中さんの例

田中さん（仮名）は、数年前からクレジットカードの支払いが滞り、他にも税金や家賃の支払いが遅れるようになりました。最初は催促の電話が来ても無視していましたが、ついに給与差押えを通知されてしまいました。

田中さんはその後、税務署に相談し、分割納付を申請しました。また、家計を見直し、副業を始めて収入を増やすことに成功しました。その結果、滞納していた分を数ヶ月以内に返済することができました。

専門家によるアドバイスで、田中さんは債務整理を避け、無理なく返済計画を立てることができたのです。

権威機関の声明

日本クレジットカウンセリング協会 によると、「滞納が続くと、生活の質が低下し、最終的に債務整理を選択するケースが増えます。滞納が発生した場合は、早期に相談し、適切な対処を行うことが最も重要です。」と述べています。

また、 日本の税務署は 、「税金を滞納している場合でも、納付方法の変更や分割納付が可能な場合があります。まずは、税務署に相談し、最適な解決策を見つけることが推奨されます。」と述べています。

やってはいけないこと

滞納している場合でも、以下のような行動は避けましょう。

1.催促や督促を無視する

放置しておくと、強制執行を受ける可能性があります。速やかに対応しましょう。

2.違法業者から借金する

違法な業者からお金を借りることは危険です。高額な金利や脅迫的な取り立てに巻き込まれる可能性があります。

3.クレジットカードでショッピング枠を現金化する

これは規約違反となり、ペナルティを受ける可能性があるため絶対に避けましょう。

結論

滞納して払えない場合、早期の相談と適切な対処が不可欠です。税務署や金融機関に相談することで、分割納付や猶予を受けられることがあります。また、無理な借り入れや違法業者からの借金は状況をさらに悪化させるので、注意が必要です。ケーススタディを参考に、まずは冷静に対応し、専門家の助言を得ることが最も重要です。